حرکت بیمه دی به‌سوی چابکی و تحول دیجیتال

فرهنگ اقتصاد _ شرکت بیمه دی یکی از بازیگران مهم صنعت بیمه کشور و ناشر پذیرفته‌شده در فرابورس ایران، در دو ماه مهر و آبان ۱۴۰۴ عملکرد قابل توجهی را از خود به نمایش گذاشته است. بررسی گزارش‌های رسمی این شرکت که مطابق اطلاعات امضاشده منتشر شده‌اند، نشان می‌دهد که بیمه دی طی این دو ماه هم در بخش صدور حق بیمه و هم در مدیریت پرتفوی رشته‌های مختلف، مسیر رو به رشد خود را حفظ کرده، هرچند همچنان سهم عمده فعالیت‌های شرکت حول محور رشته درمان متمرکز است.
تحلیل هم‌زمان گزارش‌های مهر و آبان تصویری یکپارچه از وضعیت مالی-عملیاتی شرکت ارائه می‌دهد که نشان از افزایش حجم پرتفوی، رشد درآمدهای بیمه‌ای و البته افزایش نسبت خسارت در برخی رشته‌ها دارد.
رشد پایدار حق بیمه صادره در دو ماه پیاپی
بررسی آمار کدالی بیمه دی نشان می‌دهد که مجموع حق بیمه صادره این شرکت از ابتدای سال مالی تا پایان مهرماه ۱۴۰۴ برابر ۴۸۹ هزار و ۲۳۸ میلیارد ریال بوده است؛ رقمی که در پایان آبان‌ماه به ۵۴۰ هزار و ۴۱۵ میلیارد ریال رسیده و بیانگر رشد تقریباً ۱۰ درصدی پرتفوی صادره در تنها یک ماه است که این افزایش نشان می‌دهد بیمه دی در ماه آبان توانسته با جذب قراردادهای جدید یا تمدید قراردادهای کلیدی، حجم قابل توجهی از حق بیمه صادره را ثبت کند.
براساس این گزارش، طی مهرماه میزان حق بیمه صادره در دوره ماهانه ۲۷ هزار و ۳۱۲ میلیارد ریال بود، در حالی که در آبان این رقم به ۲۳ هزار و ۸۶۴ میلیارد ریال رسید. هرچند مقدار ماهانه آبان کمتر از مهر است، اما مجموع شش‌ماهه و هفت‌ماهه نشان می‌دهد که جریان ورود حق بیمه همچنان پایدار بوده و روند کلی صعودی است. کاهش جزئی صدور در آبان می‌تواند ناشی از پیک صدور قراردادهای بزرگ در ماه‌های قبل و تسویه یا انتقال برخی قراردادهای بلندمدت باشد.
برتری مطلق رشته درمان در پرتفوی بیمه دی
در هر دو ماه مهر و آبان، رشته درمان همچنان ستون اصلی پرتفوی بیمه دی باقی مانده است. در رشد مهرماه، این رشته ۸۸ درصد از کل حق بیمه صادره را به خود اختصاص داده و مبلغ ۴۳۰ هزار و ۱۲۴ میلیارد ریال از مجموع پرتفوی را تشکیل داده است. به همین ترتیب، تا پایان آبان نیز درمان با ۸۵ درصد سهم و رقم ۴۵۷ هزار و ۷۴۸ میلیارد ریال همچنان رشته غالب شرکت است.
در دوره‌های ماهانه نیز درمان بخش عمده‌ای از جریان ورودی حق بیمه شرکت را تشکیل داده است. به طوری که در مهرماه ۱۴ هزار و ۵۰۶ میلیارد ریال و در آبان ۱۳ هزار و ۱۱۷ میلیارد ریال از حق بیمه صادره ماهانه مربوط به درمان بوده است. کاهش سهم ماهانه درمان از ۵۳ درصد در مهر به ۵۵ درصد در آبان و اختلاف جزئی در حجم ورودی آن نشان می‌دهد شرکت در حال تثبیت پرتفوی درمان و جلوگیری از تمرکز بیش از اندازه بر این رشته است.
در کنار درمان، بررسی گزارش‌ها نشان می‌دهد که رشته‌های دیگر بیمه‌ای نیز در مهر و آبان عملکرد قابل قبولی ثبت کرده‌اند و عملاً وزن خود را در پرتفوی بیمه دی افزایش داده‌اند.
رشته ثالث اجباری در مهر ۳۱ هزار و ۵۰۰ میلیارد ریال حق بیمه صادره تجمیعی داشته که در آبان با رشد به ۳۸ هزار و ۶۲۴ میلیارد ریال رسیده است. صدور ماهانه این رشته نیز در مهر ۷ هزار و ۱۲۴ میلیارد ریال و در آبان ۵ هزار و ۹۱۴ میلیارد ریال بوده است که این ارقام نشان می‌دهد بیمه دی در این رشته بازار قابل اعتمادی دارد و توانسته در آبان سهم قابل توجهی را حفظ کند.
همچنین رشته‌های ثالث مازاد و دیه، حوادث سرنشین، بدنه خودرو، مسئولیت، آتش‌سوزی و باربری نیز همگی با رشد تجمیعی در پایان آبان همراه بوده‌اند. برای مثال، پرتفوی رشته مسئولیت از ۴ هزار و ۶۰۱ میلیارد ریال در پایان مهر به ۵ هزار و ۳۸۰ میلیارد ریال در پایان آبان رسیده است. رشته بدنه خودرو از ۲ هزار و ۸۲۳ میلیارد ریال در پایان مهر به ۳ هزار و ۳۸۲ میلیارد ریال در پایان آبان افزایش یافته که رشد بیش از ۱۹ درصدی را نشان می‌دهد که این روند نشان‌دهنده سیاست بیمه دی برای توسعه پرتفوی غیر درمان و حرکت به‌سوی توازن بیشتر در سبد محصولات است.
خسارت‌های پرداختی چالش اصلی بیمه دی در سال ۱۴۰۴
یکی از بخش‌های مهم در تحلیل عملکرد هر شرکت بیمه، بررسی میزان خسارت پرداخت‌شده است. طی مهرماه، خسارت تجمیعی پرداختی بیمه دی ۱۴۹ هزار و ۹۸۲ میلیارد ریال بوده که در پایان آبان به ۱۹۲ هزار و ۶۰۵ میلیارد ریال رسیده که این به معنای رشد ۲۸ درصدی خسارت تجمیعی در یک ماه است؛ رقمی که اهمیت مدیریت ریسک را دوچندان نشان می‌دهد.
در مهرماه مجموع خسارت ماهانه ۴۲ هزار و ۶۲۳ میلیارد ریال بود، در حالی که در آبان این رقم ۳۸ هزار و ۹۲۸ میلیارد ریال اعلام شده است. کاهش بخش ماهانه نشان می‌دهد که بخشی از خسارت‌هایی که در مهر پرداخت شده، مربوط به دوره‌های قبلی یا تجمیعی بوده و روند ماهانه در آبان تعدیل شده است.
با این حال، همان‌طور که انتظار می‌رود رشته درمان بیشترین سهم از خسارت‌های پرداختی را دارد. در مهرماه ۸۷ درصد و در آبان ۸۵ درصد خسارت‌ها مربوط به این رشته بوده است. مجموع خسارت پرداخت‌شده درمان از ۱۳۲ هزار و ۶۵۳ میلیارد ریال در پایان مهر به ۲۰۲ هزار و ۷۷۷ میلیارد ریال در پایان آبان رسیده است. با توجه به ماهیت رشته درمان و قراردادهای بزرگ این حوزه، مدیریت نسبت خسارت (Loss Ratio) در این رشته برای آینده شرکت بسیار حیاتی است.
مجموع داده‌های مهر و آبان بیانگر این است که بیمه دی در نیمه دوم سال مالی ۱۴۰۴ در حال تثبیت موقعیت خود در بازار است. با وجود چالش‌های همیشگی رشته درمان، شرکت توانسته پرتفوی خود را رشد دهد، در رشته‌های غیر درمان حضور پررنگ‌تری پیدا کند و جریان نقدی حاصل از صدور را تقویت نماید. حفظ این روند، همراه با مدیریت دقیق خسارت‌ها، می‌تواند آینده‌ای باثبات‌تر برای بیمه دی رقم بزند و سهم این شرکت را در بازار بیمه‌های تجاری و درمانی کشور افزایش دهد.