زندگی از جنس طلا / جزئیاتی از سرمایه گذاری مبتنی بر صندوق طلا در بیمه پاسارگاد

فرهنگ اقتصاد _ به نقل از روابط عمومی بیمه پاسارگاد؛ به نقل از ریسک نیوز، «سبد سرمایه گذاری بیمه های زندگی طلایی شد» این خبری بود که  اواسط دی ماه سال جاری روی خروجی درگاه اینترنتی بیمه پاسارگاد قرار گرفت. در متن خبر آمده بود:  در راستای افزایش حق انتخاب بیمه گذاران بیمه نامه های عمر و تأمین آتیه، بیمه گذاران   می توانند هنگام تهیه بیمه نامه علاوه بر انتخاب مقاصد قبلی (سپرده های بانکی و بازار سرمایه) مقصد جدیدی تحت عنوان سرمایه گذاری مبتنی بر طلا را نیز انتخاب کنند.در حقیقت بیمه نامه ‌های زندگی مبتنی بر طلا از ترکیب دو مفهوم کلیدی تشکیل شده‌اند: تأمین پوشش بیمه‌ای برای زندگی و سرمایه‌گذاری در یکی از پایدارترین و قدیمی‌ترین دارایی‌های جهان، یعنی طلا. این محصول، به دلیل توانایی طلا در حفظ ارزش در برابر تورم و نوسانات اقتصادی، یکی از ابزارهای جذاب برای سرمایه‌گذاری بلندمدت به شمار می‌رود. اخیرا بیمه پاسارگاد که در حال حاضر دارای گسترده ترین شبکه بیمه گذران زندگی و ایضا شبکه فروش است، به طراحی و ارائه این محصول کرده و سبد سرمایه گذاری بیمه زندگی مبتنی بر طلا را به جامعه مشتریانش اضافه کرده است. در گفتگو با میرعلی مطهری معاون اشخاص بیمه پاسارگاد جزئیات بیشتری درباره این محصول مطرح شده شده است. همچنین برنامه های آتی این شرکت نیز در انتهای گفتگو به صورت مختصر ارائه شده است. این گفتگو را با هم می خوانیم.

به اختصار فعالیت بیمه های زندگی را در بیمه پاسارگاد تشریح نمایید؟

بیمه پاسارگاد فعالیت خود را از سال ۱۳۸۵ آغاز نموده و استراتژی خود را بر گسترش بیمه های عمر بنا نهاد و در طول این مدت بیش از هشت میلیون بیمه نامه عمر و تامین آتیه صادر نموده است که از این تعداد حدود ۵/۵ میلیون بیمه نامه فعال می باشد. برای فروش این بیمه نامه سازمان فروش فعالی ایجاد کرده و بیشترین نمایندگی های بیمه عمر را بر اساس آیین نامه شماره ۹۶ تاکنون دارا می باشد. همچنین به بیش از ۴۰هزار نفر نمایندگی بیمه عمر داده که کد ۲۳هزار نفر از آنها فعال است.

ابتدا مختصری درباره وضعیت حال حاضر سید سرمایه گذاری بیمه های زندگی ، ترکیب آن و میزان استقبال از هر یک از محصولات این سبد ارایه بفرمایید.

تا سال ۱۴۰۰ سرمایه گذاری منابع بیمه عمر بر اساس سیاست گذاری شرکت مطابق آیین نامه سرمایه گذاری موسسات بیمه مصوب شورایعالی بیمه انجام پذیرفت و از تاریخ ۰۱/۱۰/۱۴۰۰ با تمهیدات صورت گرفته امکان ترکیب سرمایه گذاری در سپرده های بانکی و سهام بورسی و فرابورسی به درخواست بیمه گذار نیز فراهم شد. به همین منظور در فرم انتخاب ترکیب سرمایه گذاری در زمان صدور بیمه نامه درصدهای قابل محاسبه برای هر محل سرمایه گذاری مشخص و بیمه گذاران می توانند تصمیم خود را برای نحوه سرمایه گذاری اندوخته شان اعلام و درصد مشخص از آن را با پذیرش ریسک درخواست نمایند. منابع حاصل از اندوخته بیمه گذاران می تواند در سپرده های بانکی و سهام بورسی و فرابورسی انتخاب شود. در صورتی که درصدهای انتخابی بیمه گذار به ۱۰۰% نرسیده باشد باقیمانده درصد اندوخته وی با نرخ بازده سرمایه گذاری شرکت تکمیل می گردد. همانطور که پیشتر ذکر شد نرخ بازده سرمایه گذاری شرکت مطابق محل های مجاز سرمایه گذاری در آیین نامه ۱۰۴ شورایعالی بیمه می باشد. در ادامه لازم به ذکر است که بیمه گذار به ۱۶ حالت می تواند محل سرمایه گذاری منابع خود را انتخاب نماید که با توجه به انتخاب بیمه گذار سود حاصل از هر یک  از مسیرهای سرمایه گذاری به نسبت محاسبه و در مشارکت در منافع آنان لحاظ می شود . در نهایت هم یک حالت برای کسانی است که مایل به دریافت سود مشارکت در منافع با نحوه سرمایه گذاری های شرکت می باشند. پس در مجموع ۱۷ حالت ترکیب سرمایه گذاری با پذیرش ریسک های متفاوت در نظر گرفته شده است.

اخیرا به این سبد طلا هم افزوده شده است، بفرمایید بیمه پاسارگاد بر مبنای چه تجزیه و تحلیلی به این مهم رسید که تنوع سبد را به طلا گسترش دهد ؟

سرمایه گذاری در مقوله طلا از دیرباز یکی از محل های امن مورد علاقه  مردم برای سرمایه گذاری در زمان عدم اطمینان از شرایط اقتصادی و راهکاری برای مقابله با اثرات منفی تورم می باشد. اما با تمام جذابیت های این نوع سرمایه گذاری ، ریسک نگهداری فیزیکی طلا و مخاطرات آن بسیار بالا می باشد و این دغدغه مانع از آسودگی خیال مردم هنگام سرمایه گذاری بازار مالی خواهد شد.

با ایجاد صندوق های طلا به عنوان یکی از ابزارهای پولی و مالی و امکان سرمایه گذاری در آن مطابق آیین نامه ۱۰۴ شورایعالی بیمه و با توجه به استقبال بیمه گذاران از مشارکت خود در نحوه سرمایه گذاری منابع و بازدهی بسیار مناسب سرمایه گذاری در بازار طلا در سال ۱۴۰۳ و علاقه مردم برای سرمایه گذاری در بازارهای پربازده در شرایط اقتصادی جاری ، این امر بیمه پاسارگاد را برآن داشت به منظور افزایش بهره وری بیمه نامه و استفاده از این بازار مالی علاوه بر انتخاب های قبلی، بیمه گذاران بتوانند از امکان انتخاب محل سرمایه گذاری جدید ( سرمایه گذاری مبتنی بر صندوق طلا) در بیمه نامه های عمر و تامین آتیه خود نیز بهره مند شوند.

اساسا در خصوص رضایت سرمایه گذاران بیمه زندگی چه استراتژی هایی را دنیال می کنید چرایی اتخاذ این استراتژی ها و برنامه های متعاقب آنها چیست و نتایج اجرای برنامه ها و بازخوردهایی که دریافت کرده اید را نیز توضیح بفرمایید.

شرکت بیمه پاسارگاد به عنوان یک شرکت پیشرو در بیمه های زندگی همواره سعی نموده علاوه بر رعایت مقررات و مصوبات شورای عالی بیمه من جمله آیین نامه سرمایه گذاری موسسات بیمه ، سرمایه گذاری هایی را با مناسب ترین بازدهی و کم ترین ریسک در بیمه های زندگی در نظر بگیرد و در کنار تنوع سبد سرمایه گذاری ها بتواند بازدهی مناسبی را با کمترین ریسک برای بیمه گذاران این بیمه های بلند مدت کسب نماید.  از این رو شرکت علاوه بر عملکرد مناسب خود در زمینه انتخاب پرتفوی مناسب سرمایه گذاری که سود متوازن و مستمری را برای بیمه گذاران در طول سال های متمادی به ارمغان آورده ، با طراحی محصول بیمه نامه عمر و تأمین اتیه با امکان انتخاب محل سرمایه گذاری ذخایر ریاضی توسط بیمه گذار در بازارهای بورس، سپرده، صندوق طلا و سایر، این امکان را به بیمه گذاران می دهد تا خودشان بتوانند در صورت تمایل بازدهی بیشتری را با قبول ریسک کسب نمایند و محاسبات مشارکت در منافع بیمه نامه ها نیز گویای این مهم میباشد .

از منظر بازار رقابت، شرکت های فعال در حوزه بیمه زندگی تلاش می کنند تنوع خدمات و محصول خود را – از جمله طلایی شدن سبد سرمایه گذاری -مدام افزایش دهند از این منظرارزیابی شما چیست؟

در بازار رقابت بیمه های زندگی، تنوع خدمات و محصولات یکی از عوامل کلیدی برای جذب مشتریان و حفظ سهم بازار است. شرکت ها با ارائه محصولات متنوع می توانند نیازهای مختلف مشتریان را برآورده کنند و در نتیجه ، به افزایش رضایت مشتری و وفاداری آن ها کمک کنند. به طور کلی، تلاش شرکت ها برای ایجاد تنوع در خدمات و محصولات بیمه های زندگی نه تنها به نفع شرکت بلکه به نفع بیمه گذاران نیز است ، زیرا انتخاب های بیشتری دراختیار آن ها قرار می دهد و می تواند به بهبود کیفیت زندگی و امنیت مالی افراد کمک کند.

چه چشم اندازی برای  سبد سرمایه گذاری بیمه مبتنی بر طلا پیش بینی می کنید؟

چشم انداز سبد سرمایه گذاری در صندوق طلا به عوامل متعددی بستگی دارد و پیش بینی دقیق آن دشوار است. با این حال می توان به چندین عامل کلیدی اشاره کرد که ممکن است بر روند قیمت طلا و جذابیت آن به عنوان یک سرمایه گذاری تاثیر بگذارد. از آن جمله می توان به نرخ بهره ، تورم، نوسانات بازراهای مالی، تقاضای جهانی ، پیش بینی های اقتصادی و تحولات سیاسی و اجتماعی عوامل تاثیرگذار در قیمت طلا بوده که ممکن است در آینده همچنان جذاب باقی بماند.  اما بیمه گذاران که تمایل به انتخاب این طرح را دارند به دقت وضعیت بازار و شرایط اقتصادی و میزان ریسک پذیری خود را مد نظر داشته باشند و استراتژی های خود را بر اساس این موارد تنظیم کنند. زیرا تغییر ترکیب سرمایه گذاری در هر لحظه امکان پذیر نمی باشد.

با این حال می توان گفت با توجه به تنوع سرمایه گذاری شرکت در بازارهای مختلف از جمله اوراق بهادار،  سپرده های بانکی ، سپرده های ارزی ، سهام بورسی و فرابورسی ،با اضافه شدن سبد سرمایه گذاری در بازار طلا این شرکت، نیازهای بیمه گذاران در حوزه سرمایه گذلری را پوشش می دهد.

در جمع بندی صجبت هایتان، برنامه های بیمه پاسارگاد در حوزه بیمه های زندگی و ترکیب و تنوع سبد محصولات را برای سال آینده توضیح دهید.

در بیمه های زندگی مهم ترین عامل با در نظر گرفتن بلند مدت بودن بیمه نامه ها ، نگهداری اطلاعات با استفاده از نرم افزارهای مناسب می باشد. در طی فعالیت بیمه پاسارگاد سه مرحله نرم افزار خود را ارتقا داده ایم. در حال حاضر نیز برنامه ریزی لازم برای آماده سازی سیستم نرم افزاری جدید  بیمه عمر و تامین آتیه صورت پذیرفته و در سال ۱۴۰۴ عملیاتی خواهد شد. از تاریخ ۰۱/۱۲/۱۴۰۳  صدور بیمه نامه طرح خانواده بیمه عمر و تامین آتیه که به دلایل نرم افزاری متوقف شده بودشروع خواهد شد.

در سال ۱۴۰۴ چندین طرح از جمله خردسالان و طرح حامی اجرایی خواهد شد. علاوه بر دو طرح فوق پیشنهاد صدور بیمه نامه بر اساس تعهدات دلار نیز در حال پیگیری می باشد و چنانچه این طرح عملیاتی شود بازار جدیدی هم در داخل و هم در خارج از ایران فراهم خواهد شد.