“اخذ وام در “طرح احسان” بانک کشاورزی به دوبرابر سپرده و بازپرداخت سه ساله”

فرهنگ اقتصاد _ بانک کشاورزی نیز به عنوان یکی از بانک‌های معتبر وپیشرو در زمینه اعطای تسهیلات وام های مختلف با پیاده‌سازی‌ واجرای طرح های تسهیلات مطلوب وبهینه در این مقوله کمک شایانی به رونق بخش های صنعتی،تولیدی،اقتصادی و خصوصا بخش کشاورزی نموده است.
پرداخت تسهیلات و وامها معمولا درقالب طرحهای اثربخش مختلف انجام می گیرد اخیرا از جمله این طرح ها “طرح احسان ” نام گرفته است که در قالب های متفاوت به متقاضیان اعطا شده است.

در این روش پرداختی وام؛که تحت عنوان “طرح احسان بانک کشاورزی” است بنوعی یکی از روش‌های پرداخت وام قرض الحسنه محسوب می شود.
چکیده :
این “طرح احسان” یک نوع وام قرض‌الحسنه بوده و دارای سود صفر یا ۴ درصد است.
ضریب برابری این طرح (بنا بر مدت میانگین حساب که ۱ تا ۱۲ ماه است و دوره بازپرداخت تفاوت دارد) از ۵ درصد تا ۱۹۰ درصد است. سقف وام در این طرح ۲۰۰ میلیون تومان و برای ضمانت نیز به ضامن رسمی با کسر از حقوق مورد نیاز است.

تشریح “طرح احسان”:

سپرده گذار امکان می یابدکه مثلا مبلغ ۱۰۰ میلیون را سپرده‌گذاری کند و پس از یک‌سال ۱۹۰ میلیون وام قرض الحسنه با کارمزد چهار‌ درصد اخذ نماید وامکان بازپرداخت ۱۲ ماهه، ۲۴ ماهه و ۳۶ ماهه را پیشنهاد می‌دهد.
میزان نرخ سود تسهیلات قابل دریافت در طرح احسان بانک کشاورزی برحسب انتخاب متقاضی تعیین می‌شود و خودمشتری باید بین نرخ سود صفر درصد و کارمزد چهار درصد یکی را انتخاب کند.

شایان به ذکر است که‌ در این طرح؛ سپرده دریافت‌کنندگان را وام قرض الحسنه مسدود نمی‌کند و به متقاضیان اجازه می‌دهد تا دو برابر میانگین سپرده حسابشان وام بگیرندو به منظور جلب رضایت مشتریان کمک به حل مشکلات معیشتی و همچنین زمینه همراهی با افراد نیکوکاری که قصد کمک به دیگران را دارند مهیا می شود.
لازم به یادآوری است کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی می توانند با افتتاح حساب “سپرده احسان” با حداقل مبلغ یک میلیون ریال در شعب بانک کشاورزی، پس از گذشت حداقل یک ماه از زمان سپرده گذاری و بدون نیاز به مسدود کردن وجه در حساب از تسهیلات قرض الحسنه بدون کارمزد و یا با کارمزد ۴ درصداستفاده کنند.
ودر توضیح بیشتر اینکه این طرح تسهیلاتی به سپرده‌گذاران حقیقی امکان واگذاری امتیاز تسهیلات قرض الحسنه به خانواده و دیگر افراد نیز را ممکن می سازد وضمن اینکه اشخاص حقوقی نیز می توانند بامشارکت در “طرح احسان” برای پرسنل خود وام قرض الحسنه بگیرند..

“شرایط عمومی دریافت‌کنندگان این وام”

“طرح احسان ” هرچند یک حساب سپرده قرض الحسنه می باشد ولی به این نوع از سپرده‌ گذاری ها سودی تعلق نمی‌گیرد.
این نوع از تسهیلات دریافتی هم مشمول شریط وام قرض الحسنه می‌شود و باید با دو مدل کارمزد صفر درصد یا چهار درصد بازپرداخت شود و به تعبیری این طرح احسان بانک کشاورزی نیز قرض‌الحسنه محسوب می شود و دارای سود صفر یا ۴ درصد است.
میزان سپرده، مدت زمان سپرده‌گذاری، درصد کارمزد و دوره بازپرداخت تسهیلات به انتخاب مشتری تعیین خواهد شد.
یکی از شروط الزامی برای وام گیرنده اینست که به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی نباشد.
ضریب برابری این طرح بنا بر مدت میانگین حساب که ۱ تا ۱۲ ماه است و دوره بازپرداخت تفاوت دارد) از ۵ درصد تا ۱۹۰ درصد است. سقف وام در این طرح ۲۰۰ میلیون تومان و برای ضمانت نیز به ضامن رسمی با کسر از حقوق نیاز دارید.
سود وام طرح احسان بانک کشاورزی در حالت حداکثری ۱۹ درصد پایین‌تر از نرخ سود تسهیلات در رویه معمول بانکی است و حداقل از این نظر جذابیت زیادی دارد.
توضیح اینکه سقف این وام قابل پرداخت به سپرده‌گذاران در قالب طرح احسان، ۲۰۰ میلیون تومان خواهد بود.

واز شروط دیگر اینکه می بایستی متقاضیان برای دریافت وام قرض الحسنه احسان باید ضامن رسمی معرفی کنند وبرای شروع حداقل مبلغ ۱۰۰ هزار تومان برای افتتاح حساب داشته باشند و نهایتا مشتری باید در مدت سرمایه‌گذاری، میانگین حساب خود را متناسب با رقم مورد نیاز برای دریافت وام قرض الحسنه ارتقا دهد.
طرح احسان دست مشتریان را برای میزان تسهیلات دریافتی تا سقف تعیین شده باز گذاشته است.
حداقل مدت سپرده‌گذاری یک‌ماه خواهد بود. مشتریان می‌توانند سپرده‌گذاری در طرح احسان را به‌صورت سه ماهه، شش ماهه و ۱۲ ماهه نیز انجام دهند و با بیشتر شدن طول مدت سرمایه‌گذاری، میزان وام قابل پرداخت به مشتری هم افزایش پیدا می‌کندوبازپرداخت تسهیلات طرح احسان را می‌توان علاوه بر نرخ کارمزد صفر یا چهار درصد، براساس دوره بازپرداخت یک ساله، دو ساله و سه ساله اجرا شود.

و نکته قابل توجه اینکه هرچقدر دوره بازپرداخت انتخابی در طرح احسان بیشتر شود مبلغ این وام قرض‌الحسنه به نسبت ارزش سپرده کاهش پیدا می‌کند.
مثلا اگر بازپرداخت یک‌ساله باشد، بانک کشاورزی ۱۹۰ درصد ارزش سپرده وام می‌دهد، اما اگر بازپرداخت سه‌ساله را انتخاب کنید، وام قرض‌الحسنه ۸۰ درصد سپرده خواهد بود.

نتیجه:
در تحلیل نهایی وام قرض الحسنه بانک کشاورزی که در قالب “طرح احسان” است و با دو نرخ کارمزد متفاوت که دربعدی دیگر با سود صفر درصد! می باشد؛ بنابر این ازاین دیدگاه به نوعی وسوسه‌کننده است!
اما اگر با این ویژه گی انتخاب شود درصد مبلغ وام پرداختی به نسبت میزان سپرده کاهش می یابد!!!!
به‌عنوان مثال با سپرده‌گذاری یک‌ساله، بازپرداخت ۱۲ ماهه و نرخ سود چهار درصد، نسبت وام به تسهیلات ۱۹۰ درصد خواهد بود، اما با نرخ سود صفر درصد! صرفا ۱۶۵ درصد مبلغ سپرده به‌عنوان وام قرض‌الحسنه بانک کشاورزی پرداخت می گردد!!!!
ازمزایای دیگر مشارکت در ” طرح احسان” مشتریان بانک امکان دریافت تسهیلات تا دو برابر میانگین حساب و امکان بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماهه اقساط پیدا می‌کنند که از دیگر ویژگی های مثبت “طرح احسان” بانک کشاورزی است.

نکته آخر:
در ارزیابی نهایی این طرح آنچه استنتاج می گردد؛ این بانک به منظور جلب رضایت مشتریان و کمک به حل مشکلات معیشتی و نیز همراهی با افراد نیکوکاری که قصد کمک به دیگران را دارند و با مشارکت در “طرح احسان” امکان واگذاری امتیاز سپرده گذاری توسط اشخاص حقیقی و حقوقی به دیگر افراد وجود دارد که می توانددر بهره گیری مناسب ومطلوب ازسوی مشتریان موجب مقبولیت وارزنده گی بیشتر این طرح نیز باشد.