حرکت از بانکداری سنتی حضوری به سوی بانکداری هوشمند پلتفرم محور

فرهنگ اقتصاد _ به نقل از روابط‌عمومی بانک صادرات ایران، یاسر مرادی در این همایش برخی شاخص‌های کلیدی عملکرد بانک از جمله نسبت سرانه سپرده به کارکنان، ترکیب تسهیلات و منابع بانک را مورد تجزیه و تحلیل قرار داد و اظهار کرد: در حال حاضر ۵۶ درصد از مانده تسهیلات بانک صادرات ایران به اشخاص حقوقی اختصاص دارد و این در حالی است که سهم این گروه از سپرده‌های بانک، تنها ۲۳ درصد است و تلاش برای تغییر در این نسبت برای عدالت تسهیلاتی و پرهیز از ریسک‌ تمرکز ضرورت دارد.

لزوم رشد متوازن منابع در تمام شعب

وی با اشاره به لزوم تلاش برای ایجاد تناسب کافی در بهره‌مندی متوازن مشتریان از تسهیلات بانکی، این دغدغه را یکی از مهم‌ترین ریسک‌های فعلی بانک دانست و خواستار رشد متوازن منابع در شعب شد.

عضو هیئت‌مدیره بانک در بخش دیگری از سخنان خود توجه به بانکداری خرد را مورد اشاره قرار داد و تأکید کرد: بانک صادرات ایران از ابتدا توسط مرحوم مفرح بر پایه بانکداری خرد بنیان نهاده شده است. اگر چه توسعه بانکداری شرکتی ارزشمند است، اما نباید موجب تضعیف ریشه‌های اصلی بانک شود و باید با عنایت به اصالت بانک صادرات ایران در بانکداری خرد، ریسک تمرکز را مدیریت کرد.

وی همچنین خواستار استفاده از ظرفیت‌های بانکداری خرد بانک صادرات ایران به‌عنوان مزیت رقابتی این بانک شد.

اولویت سودآوری شعب

مرادی در این همایش سودآوری شعب را نیز مورد توجه قرار داد و ضمن تأکید بر لزوم حرکت به سمت بانکداری نوین، اظهار داشت: علیرغم تمایل نداشتن به افزایش نیرو، با هدف بهبود عملکرد شعب، مجوز استخدام ۷۰۰ نفر در گام اول و تا ۹۰۰ نفر در گام دوم توسط هیئت‌مدیره ​ صادر شد اما تأکید ما این است که این افراد صرفاً تحویل‌دار نباشند، بلکه به‌عنوان بانکداران حرفه‌ای در مسیر بانکداری الکترونیک و بازاریابی نوین تربیت شوند.

او گفت: اگر شعب را به چشم یک واحد مستقل اقتصادی ببینیم، باید نسبت سودآوری به منابع، معیار اصلی عملکرد باشد. منابع، مواد اولیه بانکداری هستند، اما سودآوری، باید معیار اصلی باید باشد.

سامانه‌ محوری و درآمدهای کارمزدی، مسیر نجات بانک

مرادی با اشاره به بهبود محسوس عملکرد بانک طی دو سال اخیر، از تلاش تیم اجرایی جدید و مدیرعامل بانک قدردانی کرد و گفت: باید مدل کسب‌وکار بانک را با تحولات اقتصادی کشور همسو کنیم.

عضو هیئت‌مدیره​​ بانک صادرات ایران با بیان اینکه نظام بانکی سنتی دیگر پاسخگوی شرایط کنونی نیست، اظهار داشت: متأسفانه از ابتدای دهه ۹۰، بانک صادرات ایران از موج جدید اقتصاد دیجیتال عقب ماند، اما امروز با ایجاد ابزارهای نوینی چون چکنو، سامانه ست و پلتفرم سپینو و همچنین سفته و برات الکترونیک در نظام بانکی پیشتاز است.

وی با بیان اینکه در شرایط بانکداری امروز دنیا باید پلتفرم‌ محور فکر کرد نه صرفاً شعبه‌ محور، گفت: افتتاح حساب مشتریان باید به‌ صورت کامل به ابزارهای دیجیتال منتقل شود و اگر موفق شویم افتتاح حساب را ۱۰۰ درصد غیرحضوری کنیم، می‌توانیم منابع انسانی و هزینه‌های جاری را بهتر مدیریت کرده و انرژی همکاران را صرف بازاریابی و اعطای تسهیلات با کیفیت کنیم.

وی با اشاره به بحران ناترازی انرژی و برنامه‌های دولت برای کاهش ساعت کاری، خاطرنشان کرد: برنده این بازی، بانکی است که با اپلیکیشن‌ها و خدمات دیجیتال، خود را از وابستگی به ساعات کاری و حضور فیزیکی در شعب رها کند. سامانه‌محوری و درآمدهای کارمزدی، مسیر نجات بانک در عصر جدید است.

اولویت درآمد کارمزدی و غیرمشاع

عضو هیئت‌مدیره بانک صادرات ایران، در همایش مدیران این بانک با تأکید بر لزوم تحول دیجیتال، خواستار تمرکز جدی مدیران استانی بر ارائه خدمات غیرحضوری و کارمزدمحور شد.

وی با تاکید بر استفاده از ظرفیت‌های الکترونیکی بانک گفت: وقتی قرار است تسهیلات از بستر سامانه سپینو ارائه شود، تضامین آن نیز باید در همان بستر غیرحضوری تعریف شود. زمانی که از بانک الکترونیک حرف می‌زنیم، نباید برای ضمانت‌ تسهیلات به سراغ فرم‌های کاغذی برویم.

مرادی با اشاره به اینکه درآمدهای غیرمشاع مانند کارمزدها به‌طور مستقیم به حقوق صاحبان سهام تعلق می‌گیرد، خاطرنشان کرد: امروز باید تمرکز ما بر توسعه درآمدهای پایدار کارمزدی باشد، نه صرفاً اعطای تسهیلات. سامانه «ست» یکی از ابزارهای کلیدی در این مسیر است که اعطای اعتبار را با پشتوانه دارایی‌های دیجیتال دنبال می‌کند.

عضو هیئت‌مدیره بانک صادرات ایران با بیان اینکه توسعه خدمات دیجیتال باید با جدیت در اولویت قرار گیرد، اظهار داشت: طبق تکلیف برنامه هفتم توسعه، چک تضمینی کاغذی تا سال ۱۴۰۵ حذف خواهد شد لذا هرکس اکنون بتواند سهم بازار چک الکترونیکی را کسب کند، تا سال‌ها از مزایای آن بهره‌مند خواهد شد.

تشریح دستاوردهای کلان بانک

مرادی در بخش دیگری از سخنان خود به اقدامات کلان در سطح بانک با راهنمایی هیات مدیره اشاره کرد و گفت: در زمینه اصلاح صورت‌های مالی، وعده‌ای که به همکاران و مشتریان داده بودیم عملی شد. افزایش سرمایه بانک در سه مرحله برنامه‌ریزی شده بود که دو آن تا ۷۸ هزار میلیارد تومان با موفقیت انجام شده و مرحله سوم تا حداقل ۱۲۰ هزار میلیارد تومان در دستور کار امسال ما قرار دارد.

وی افزود: در پرونده مؤسسه موسسه منحله ثامن، موفق شدیم ۶ هزار میلیارد تومان از مطالبات معوق بانک را پس از بیش از یک دهه تعیین تکلیف کنیم و توافق‌نامه‌های مؤثری با بانک سپه منعقد شده و املاک ارزشمندی به دارایی های بانک اضافه شد.

مرادی همچنین از موفقیت در وصول بخش قابل‌توجهی از مطالبات خارجی بانک خبر داد و تصریح کرد: دو بدهکار عمده خارجی بانک، بیش از ۷۰ درصد بدهی خود را پس از ۱۵ سال بازپرداخت کردند که این موفقیت تأثیر بسزایی در بهبود صورت‌های مالی و احیای اعتبار بانک صادرات ایران در حوزه خلیج‌فارس خواهد داشت.​