در عملکرد ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ به ثبت رسید؛ رشد پرتفوی، تمرکز رشته‌ای و چالش مدیریت خسارت بیمه دی

فرهنگ اقتصاد _ کارنامه فعالیت ماهانه شرکت بیمه دی منتهی به پایان دی ۱۴۰۴ و همچنین عملکرد تجمیعی از ابتدای سال مالی تا پایان دی‌ماه، تصویری روشن از ساختار پرتفوی، میزان ریسک‌پذیری و الگوی پرداخت خسارت این شرکت ارائه می‌دهد. مجموع حق بیمه صادره شرکت در دی‌ماه به بیش از ۲۱ هزار و ۴۱۶ میلیارد ریال رسیده، در حالی که خسارت پرداختی در همین ماه رقم قابل‌توجه ۲۹ هزار و ۲۹۱ میلیارد ریال را ثبت کرده است. در مقیاس ۱۰ ماهه نیز بیمه دی با صدور بیش از ۶۰۴ هزار میلیارد ریال حق بیمه و پرداخت بیش از ۳۰۵ هزار میلیارد ریال خسارت، یکی از بازیگران پرحجم صنعت بیمه کشور به شمار می‌رود؛ عملکردی که بررسی آن به تفکیک رشته‌های بیمه‌ای، ابعاد تحلیلی مهمی را آشکار می‌کند.

تمرکز سنگین بر درمان؛ موتور اصلی تولید و خسارت

در دی‌ماه ۱۴۰۴، رشته بیمه درمان با صدور ۱۲ هزار و ۸۴۸ میلیارد ریال حق بیمه، حدود ۶۰ درصد از کل پرتفوی ماهانه بیمه دی را به خود اختصاص داده است. در مقابل، خسارت پرداختی این رشته در همین ماه به بیش از ۲۲ هزار و ۱۱۸ میلیارد ریال رسیده که معادل ۷۶ درصد کل خسارت پرداختی ماهانه شرکت است. این نسبت به‌وضوح نشان می‌دهد درمان همچنان پرریسک‌ترین و در عین حال حجیم‌ترین بخش عملیات «ودی» است.

در عملکرد تجمیعی ۱۰ ماهه نیز سلطه درمان پررنگ‌تر می‌شود؛ به‌گونه‌ای که از مجموع ۶۰۴ هزار میلیارد ریال حق بیمه صادره، بیش از ۵۰۱ هزار میلیارد ریال مربوط به این رشته بوده و سهمی ۸۳ درصدی را ثبت کرده است. خسارت پرداختی درمان در همین بازه به حدود ۲۶۲ هزار و ۹۸۵ میلیارد ریال رسیده که معادل ۸۶ درصد کل خسارت پرداختی شرکت است. این ارقام نشان می‌دهد سودآوری بیمه دی به‌شدت به توان مدیریت خسارت در رشته درمان وابسته است و هرگونه تغییر در سیاست‌های تعرفه‌ای یا کنترل هزینه‌های درمان می‌تواند اثر مستقیمی بر تراز عملیاتی شرکت داشته باشد.

جایگاه بیمه‌های ثالث و خودرو در پرتفوی «ودی»

پس از درمان، بیمه‌های مرتبط با خودرو نقش دوم را در پرتفوی بیمه دی ایفا می‌کنند. در دی‌ماه، بیمه ثالث اجباری با صدور ۳ هزار و ۳۴۹ میلیارد ریال حق بیمه، ۱۶ درصد از کل پرتفوی ماهانه را به خود اختصاص داده و خسارت پرداختی آن به ۴ هزار و ۳۸۸ میلیارد ریال رسیده است. در عملکرد ۱۰ ماهه، حق بیمه صادره ثالث اجباری بالغ بر ۵۴ هزار و ۲۳۹ میلیارد ریال و خسارت پرداختی آن ۲۴ هزار و ۶۷۷ میلیارد ریال گزارش شده که نشان‌دهنده سهم ۹ درصدی از حق بیمه و ۸ درصدی از خسارت کل است.

در کنار آن، بیمه ثالث مازاد و دیه، بدنه خودرو و حوادث سرنشین هرچند سهم کمتری از پرتفوی دارند، اما در مجموع بخشی از ریسک‌های پرنوسان شرکت را شکل می‌دهند. بدنه خودرو در دی‌ماه بیش از ۶۳۱ میلیارد ریال حق بیمه و ۴۳۷ میلیارد ریال خسارت ثبت کرده و در عملکرد ۱۰ ماهه، با حق بیمه‌ای حدود ۴ هزار و ۶۱۲ میلیارد ریال و خسارتی نزدیک به ۳ هزار و ۷۹۵ میلیارد ریال همراه بوده است. این ارقام نشان می‌دهد نسبت خسارت در رشته‌های خودرویی نیز همچنان بالا و نیازمند مدیریت دقیق‌تر است.

تنوع محدود در سایر رشته‌ها و پیامدهای آن

سایر رشته‌های بیمه‌ای نظیر آتش‌سوزی، مسئولیت، مهندسی، باربری، کشتی، هواپیما، نفت و انرژی و بیمه‌های زندگی در مجموع سهم محدودی از پرتفوی بیمه دی را تشکیل می‌دهند. به‌عنوان نمونه، آتش‌سوزی در دی‌ماه با صدور ۸۶۸ میلیارد ریال حق بیمه، تنها ۴ درصد از پرتفوی ماهانه را به خود اختصاص داده و خسارت پرداختی آن بسیار ناچیز بوده است. در عملکرد ۱۰ ماهه نیز حق بیمه آتش‌سوزی حدود ۵ هزار و ۶۵۴ میلیارد ریال و خسارت آن نزدیک به ۱ هزار و ۲۳۸ میلیارد ریال گزارش شده است.

در بخش بیمه‌های زندگی، رشته اندوخته‌دار در دی‌ماه حدود ۹۳۷ میلیارد ریال حق بیمه صادر کرده و در عملکرد ۱۰ ماهه به بیش از ۵ هزار و ۲۴۰ میلیارد ریال رسیده است؛ با این حال سهم این رشته‌ها از کل پرتفوی همچنان محدود و کمتر از یک درصد باقی مانده است. این ساختار نشان می‌دهد بیمه دی علی‌رغم حجم بالای عملیات، هنوز تنوع پرتفوی متوازن‌تری ایجاد نکرده و وابستگی سنگین به درمان، ریسک‌های عملیاتی شرکت را افزایش داده است.

گزارش فعالیت دی‌ماه و عملکرد ۱۰ ماهه بیمه دی تصویری از یک شرکت بزرگ با حجم عملیات بالا اما پرتفویی متمرکز ارائه می‌دهد. رشد حق بیمه صادره، به‌ویژه در رشته درمان، توان جذب بازار را نشان می‌دهد، اما نسبت بالای خسارت، ضرورت بازنگری در ترکیب پرتفوی، نرخ‌گذاری و مدیریت ریسک را برجسته می‌کند. تداوم این مسیر، موفقیت بیمه دی را بیش از هر چیز به توان کنترل خسارت در درمان و توسعه رشته‌های کم‌ریسک‌تر گره زده است.