تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی با اعتبار تعهدی دیجیتال / سود بانکی «نوی پو» صفر است

فرهنگ اقتصاد _به نقل از روابط عمومی بانک کشاورزی، محمدرضا پویافرد، معاون اعتباری مدیرعامل این بانک، در تشریح جزئیات تکمیلی و رفع ابهامات پیرامون ابزار اعتباری «نوی پو» اظهار داشت: پس از حذف ارز ترجیحی، دغدغه فعالان صنعت دام و طیور مبنی بر کمبود نقدینگی و خطر کاهش تولید کاملاً قابل درک است. اما پاسخ به این نیاز با روش‌های سنتیِ تزریق پول نقد، همانگونه که برخی کارشناسان اقتصادی نیز هشدار داده‌اند، به دلیل احتمال انحراف منابع و خلق پول، موجب تورم مضاعف خواهد شد. لذا بانک کشاورزی استراتژی خود را بر مبنای «تأمین مالی زنجیره تأمین» (SCF) قرار داده است که در آن، اعتبار جایگزین پول نقد می‌شود.

وی با اشاره به برخی گزارش‌ها مبنی بر توقف روند واگذاری‌ها تأکید کرد: آمارهای مستند بانک نشان می‌دهد که جریان تأمین مالی نه تنها متوقف نشده، بلکه با استقبال واقعی تولیدکنندگان مواجه شده است؛ به‌طوری‌که تنها در یک ماه اخیر بالغ بر ۲۹۹ هزار میلیارد ریال اعتبار در قالب «نوی پو» صادر و در حدود ۱۵ هزار درخواست از سوی تولیدکنندگان در سامانه ثبت شده است. این حجم از عملیات بانکی، گواهی بر کارایی این ابزار در پر کردن خلأ نقدینگی است.

پویافرد در واکنش به مباحث مطرح شده در خصوص هزینه‌های تحمیلی به تولیدکنندگان و ادعای کسر درصدهای بالا، شفاف‌سازی کرد: ضروری است میان «هزینه خدمات بانکی» و «هزینه خرید نسیه کالا» تفکیک قائل شویم. در طرح «نوی پو»، بانک کشاورزی «هیچ‌گونه سود تسهیلاتی» دریافت نمی‌کند. تنها هزینه دریافتی بانک، کارمزد صدور ضمانت‌نامه تعهدی است که نرخ آن بر مبنای «سالانه» حداکثر ۲.۲۵ درصد تعیین شده است.

وی در ادامه با ذکر یک مثال محاسباتی برای رفع هرگونه ابهام افزود: اگر یک تولیدکننده نیاز به ضمانت‌نامه چهار ماهه داشته باشد، کارمزد دریافتی یک‌سوم نرخ سالانه خواهد بود. بنابراین ادعای دریافت کارمزدهای سنگین توسط بانک فاقد مبنای محاسباتی است. اما اگر در بازارگاه یا لایه‌های تجاری، فروشندگان نهاده به دلیل فروش مدت‌دار (نسیه)، قیمتی بالاتر از فروش نقدی تعیین می‌کنند یا سودی روی کالا می‌کشند، این موضوع مربوط به مناسبات تجاری خریدار و فروشنده و شرایط تورمی بازار کالاست و هیچ ارتباطی به نظام بانکی ندارد. بانک در اینجا صرفاً نقش ضامن را ایفا می‌کند تا ریسک نکول از بین برود و معامله شکل بگیرد.

عضو هیأت عامل بانک کشاورزی تصریح کرد: هدف ما حذف واسطه‌های غیرضروری و اتصال مستقیم حلقه تولید به تأمین است. در این مدل، منابع دقیقاً در محل خود مصرف می‌شود و امکان انحراف آن به بازارهای سفته‌بازی وجود ندارد.

پویافرد در پایان خاطرنشان کرد: بانک کشاورزی خود را متعهد به پایداری تولید و امنیت غذایی کشور می‌داند و ضمن رد ادعای بی‌تفاوتی نسبت به مشکلات دامداران، با تمام توان و با استفاده از ابزارهای نوین تعهدی، در کنار تولیدکنندگان واقعی ایستاده است تا بدون دامن زدن به تورم، چرخ تولید محصولات پروتئینی با قدرتی بیش از پیش به حرکت خود ادامه دهند.