جمعه ۳۰ اردیبهشت ۱۴۰۱ 2022-05-20
  • صفحه اصلی
  • درباره ما
  • تماس با ما
  • جست و جو

  • بانک / بیمه / بورس
    بانک بیمه بورس لیزینگ طلا و ارز
  • نفت و انرژی
    نفت و گاز پالایش و پتروشیمی نیرو و انرژی های نو
  • صنعت و معدن
    صنعت معدن
  • حمل و نقل / خودرو
    حمل و نقل خودرو
  • اقتصاد کلان
    بودجه تجارت گردشگری کشاورزی
  • بین الملل
  • چندرسانه ای
    فیلم عکس
  • منهای اقتصاد
  • مجلس و فرهنگ اقتصاد
منو
  • صفحه اصلی
  • بانک / بیمه / بورس
    • بانک
    • بیمه
    • بورس
    • لیزینگ
    • طلا و ارز
  • نفت و انرژی
    • نفت و گاز
    • پالایش و پتروشیمی
    • نیرو و انرژی های نو
  • صنعت و معدن
    • صنعت
    • معدن
  • حمل و نقل / خودرو
    • حمل و نقل
    • خودرو
  • اقتصاد کلان
    • بودجه
    • تجارت
    • گردشگری
    • کشاورزی
  • بین الملل
  • چندرسانه ای
    • فیلم
    • عکس
  • منهای اقتصاد
  • مجلس و فرهنگ اقتصاد
  • درباره ما
  • تماس با ما
  • جست و جو

بانک توسعه تعاون حامی تولید و کارآفرینی است | مهم‌ترین وظیفه کارشناسان فناوری اطلاعات حرکت مبتنی بر ظرفیت های موجود تکنولوژی است | موفقیت شانسی محقق نمی‌شود | اعتماد مردم هزینه ها را کم می کند | تعاونی ها باید مزیت های رقابتی بانک را لمس کنند | لزوم استفاده از ظرفیت های دروازه تجارت جهانی | ارائه خدمات بانک توسعه تعاون به جامعه هدف از طریق فناوری‌های مالی ارتقا می‌یابد |

کد خبر: 17117
تاریخ انتشار: 5 آبان 1400 - ۱۲:۵۷

کارکرد نرم‌افزارهای بانکی با نئوبانک‌ها متفاوت است؛

پلتفرم فراز بانک ایران‌ زمین فراتر از نئوبانک

با آنکه مدت‌زمان زیادی از ظهور و عمر نئوبانک‌ها در جهان می‌گذرد؛ اما این مدل از بانکداری در ایران پدیده‌ای نوظهور است و با وجود جذابیت‌های فراوانی که دارد، به دلیل عدم صدور مجوزهای لازم تاکنون، فراهم نبودن زیرساخت‌ها و عدم هماهنگی نهادهای زیربط با یکدیگر در این حوزه، هنوز جایگاه خود را پیدا نکرده است.

فرهنگ اقتصاد _ از سویی برخی از کاربران و حتی کارشناسان مسائل مالی، کارکرد نرم‌افزارهای بانکی را با نئوبانک‌ها هم‌تراز تصور می‌کنند و به‌طور مشخص آن را درباره پلتفرم‌های بانکی نظیر «فراز» نیز صادق می‌دانند. بر همین اساس روابط عمومی بانک ایران‌زمین بر آن شد تا در این مقاله تحقیقی، ضمن بازتعریف دقیق نئوبانک، تفاوت‌های اصلی و زیربنایی پلتفرم متعلق به این نهاد مالی را با نئوبانک بیان کند.

نئوبانک دقیقاً چه تعریفی دارد؟
نئوبانک (Neo-bank) در لغت به معنای «بانک جدید» است. اصطلاح نئوبانک برای نسل جدید مؤسسه‌های مالی و بانکی به‌کاربرده می‌شود که تلاش می‌کنند مدل کسب‌وکار بانک را از پایه موردبازنگری و خلق مجدد قرار دهند. در این نوع بانک‌ها شعبه فیزیکی، معنا و کارکرد سابق خود را از دست می‌دهد و هر آنچه کاربران نیاز دارند از باز کردن حساب و برداشت و پرداخت پول گرفته تا گرفتن وام، ضمانت‌نامه و اعتبارسنجی با مراجعه به نرم‌افزار نئوبانک انجام می‌شود. در حقیقت نئوبانک یک بانک کامل و مستقل بدون شعبه، مبتنی بر نرم‌افزار و بستر موبایل است که صفرتا صد امور بانکی در آن انجام می‌شود.

مهم‌ترین نئوبانک‌ها در جهان کدامند؟

• Chime (آمریکا)؛

• NuBank (برزیل)؛

• Monzo و Revolut (انگلیس)؛

• N۲۶ (آلمان)؛

• Tinkoff (روسیه)،

از ارزشمندترین نئوبانک‌های حال حاضر جهان هستند. این نئوبانک‌ها با تکیه‌بر فناوری‌های هوش مصنوعی، خدمات رایانش ابری، رابط کاربری مناسب و روان و…؛ موفق شدند نسل جدید مشتریان بانک‌ها را به سمت خود بکشانند؛ نسل جدیدی که با اینترنت و شبکه‌های اجتماعی بزرگ‌شده است و تمایل دارد تمامی خدمات بانکی را تنها با چند کلیک انجام دهد.

آیا نئوبانک در ایران به معنای واقعی کلمه وجود دارد؟
پرسش جالبی است و لازم است مقدمه‌ای در باب این پرسش بیان شود. استارت‌آپ‌های نئوبانک از نزدیک به دو سال پیش فعالیت‌های خود را در کشور آغاز کرده‌اند. یک بانک از مجموعه بانک‌های خصوصی کشور یک استارت‌آپ در این حوزه طراحی کرد. این استارت‌آپ از اواسط سال ۱۳۹۸ توسعه داده شد و در بهمن ۱۳۹۹ نسخه پایه یا اولیه آن در اختیار کاربران قرار گرفت.

با بروز همه‌گیری کرونا، استقبال از خدمات الکترونیکی در میان مردم به‌جایی رسید که موجب شد مقاومت برخی از مدیران طرفدار ارائه خدمات حضوری در برابر ارائه خدمات غیرحضوری بشکند و یکی دو بانک دولتی و خصوصی کشور بتوانند خود را مجهز به نئوبانک و ارائه خدمات خود را در آن قالب تعریف کنند.

آنچه در این فرایند مشاهده می‌شود این است که رؤیای رسیدن به نئوبانک با حقیقت راه‌اندازی آن از سوی بانک‌های مذکور، فاصله‌ای معنادار دارد. دلیل آن نیز عدم آمادگی کامل سازمان ثبت‌احوال برای همکاری با این استارت‌آپ‌ها در بحث احراز هویت، نقص در زیرساخت‌ها و نبود عزم و تمایل جدی در بدنه مدیریت کلان اقتصادی کشور با این مدل از بانکداری تا به این جای کار است. هرچند همه‌گیری کرونا طیف محافظه‌کاران و مخالف نئوبانک را نسبت به قبل نرم‌تر کرده است؛ بنابراین در حال حاضر با وجود برخی ادعاها و اظهارنظرها، به دلیل عدم صدور مجوزهای لازم در کنار عوامل دیگر، نئوبانک در معنای واقعی کلمه در کشور وجود ندارد؛ اما گام‌هایی در این زمینه برداشته‌شده است.

تفاوت نئوبانک با دیجیتال بانک
در چند سال اخیر با توسعه بیشتر خدمات دیجیتال در کشور، برخی از بانک‌های در مسیر دیجیتالی‌شدن نظیر بانک ایران‌زمین، به فکر ایجاد شعبه‌های دیجیتال افتادند. این شعبه‌ها مثل نئوبانک‌ها خدمات بانکی را به شکل آنلاین ارائه می‌کنند. با این تفاوت که شعب دیجیتال از سوی بانک‌هایی راه‌اندازی می‌شود که دارای شعب فیزیکی هستند و ممکن است بخشی از فرایند امور شعبه دیجیتال به شعبه فیزیکی وابسته باشد؛ اما نئوبانک‌ها در قالب یک بانک کامل و استارت‌آپ مستقل خدمات خود را به کاربر ارائه می‌کنند.

پلتفرم فراز و مزیت کارکرد این نرم‌افزار بانکی
فراز مخفف عبارت «فناوری روز ایران‌زمین» است. این پلتفرم بانکی اوایل دی ۱۳۹۹ در بانک ایران‌زمین راه‌اندازی شد و اکنون نیز بیش از چهار هزار مشتری دارد که تمامی آن‌ها مشتریان بانک ایران‌زمین هستند. این کار در ادامه موجب می‌شود فراز بتواند در نسخه آزمایشی بازخوردها را بهتر دریافت کند و در جذب مشتریان بیشتر موفق‌تر عمل کند. در یک جمله می‌توان گفت مزیت کارکرد پلتفرم فراز ساده‌سازی، شخصی‌سازی خدمات و ارائه تجربه لذت‌بخش به مشتریان است؛ مزیتی که برای رسیدن به آن از دشواری‌های متعددی عبور کرده است.

پلتفرم فراز متفاوت و فراتر از نئوبانک
همان‌گونه که در ابتدای مقاله نیز گفته شد، برخی کارکرد پلتفرم فراز را درنهایت با نئوبانک یکی می‌دانند؛ درحالی‌که این‌گونه نیست؛ زیرا ماهیت فراز از اساس با نئوبانک متفاوت است؛ گو اینکه می‌تواند خدمات ارائه‌شده در نئوبانک را نیز در زیرمجموعه خود جای دهد. به باور مدیران این پلتفرم بانکی، نئوبانک زیرمجموعه کوچکی از این نوع بانکداری است. از نگاه کارشناسان فناوری بانک ایران‌زمین شایسته است نئوبانک را صرفاً با یک بانک بدون شعبه معادل‌سازی کنیم.

تأکید بانک ایران‌زمین بر اینکه «فراز» نئوبانک نیست
با مواردی که تا به این جای مقاله به آن پرداخته‌شده است، تفاوت بین نئوبانک با دیجیتال بانک کاملاً مشخص‌شده است؛ باوجود این برای اینکه کامل دریابیم فراز دقیقاً چه ماهیتی دارد، باید گفت نئوبانک فقط بانک بدون شعبه نیست که تنها خدمات بانکداری الکترونیکی ارائه کند؛ نئوبانک یک بانک کامل است؛ اما شعبه ندارد؛ یعنی در نئوبانک علاوه بر اینکه خدمات بانکداری الکترونیکی ارائه می‌شود، خدمات بانکداری خرد، صدور انواع ضمانت‌نامه بانکی، ارائه انواع تسهیلات و خدمات بانکداری خرد شرکتی و بین‌الملل هم ارائه می‌شود؛ بنابراین هر نرم‌افزاری که کار انتقال وجه، افتتاح حساب و خدمات دیگر را انجام دهد، نمی‌تواند نئوبانک باشد.

با این مقدمه نمی‌توان پلتفرم فراز در ایران‌زمین را یک نئوبانک بدانیم؛ بلکه آن بسیار فراتر از نئوبانک و دربرگیرنده آن است. فراز پلتفرم بانکداری دیجیتالی است که بخشی از فرایندهای آن ممکن است به شعب وابسته باشد. کانال ارتباطی آن‌هم فقط موبایل نیست و کانال‌های ارتباطی شعبه، اینترنت و مرکز تماس هم دارد. این در حالی است که نئوبانک‌های شناخته‌شده دنیا هیچ شعبه‌ای ندارند و ارتباط آن‌ها با مشتری فقط از طریق موبایل است.

چند دلیل مهم دیگر مبنی بر نئوبانک نبودن فراز
الف. ساده‌سازی خدمات بانکی

این مهم‌ترین تفاوت فراز با نئوبانک است؛ ضمن آنکه برخلاف نئوبانک تمامی خدمات بانکی در آن ارائه نمی‌شود. تفکری که در فراز وجود دارد این است که فرایندهای موجود تا آنجا که ممکن است ساده شود؛ بنابراین ساده‌سازی فرایند بخشی از تحول دیجیتال است که فراز به آن رسیده است. این کار ازنظر طراحان این پلتفرم کار زمان‌بر و پیچیده‌ای بوده است؛ چراکه بسیاری از ساده‌سازی‌ها با قوانین موجود تداخل داشته است.

ب. استفاده از بانکداری باز

شاید در ظاهر پلتفرم فراز با موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک تفاوت چندانی نداشته باشد؛ اما کارکرد آن‌ها با یکدیگر متفاوت است. در فراز از بانکداری باز برای ارائه خدمات استفاده‌شده است. می‌توان گفت فراز جایگزین موبایل‌بانک ایران‌زمین خواهد بود؛ زیرا این بانک نسخه موبایل و وب فراز را نیز فراهم کرده است؛ اما تجربه کاربری آسان و فضای شخصی‌سازی‌شده فراز از تفاوت‌های عمده آن با سایر خدمات الکترونیکی بانک به شمار می‌آید.

ج. تجربه مشتری با بیگ‌دیتا

نکته دیگری که طراحان فراز در بانک ایران‌زمین بر آن تأکید می‌کنند، زیرساخت داده است. در فرایندهای دیجیتالی برخلاف فرایندهای الکترونیکی به زیرساخت داده دیگری نیاز است که آن‌هم زیرساخت داده بیگ‌دیتاست. بر این اساس با توجه به اطلاعات مشتریان خدمات مخصوص به او ارائه می‌شود. این موضوع تفاوت اساسی با فرایندهای دیجیتالی و الکترونیکی دارد. در فرایند دیجیتالی خدمت شخصی‌سازی‌شده و به مشتری ارائه می‌شود.

د. بستری رؤیایی برای فین‌تک‌ها

طبق نظر مدیران بانک ایران‌زمین، فراز اکنون تنها پلتفرم بانکداری دیجیتال در کشور است که چهار هزار مشتری دارد؛ ضمن آنکه بانک نیز از همان خدمتی که در اختیار شرکت‌های فین‌تکی قرار دارد، استفاده می‌کند و تغییراتی که از سوی بانک انجام می‌شود در محصول شرکت‌های فین‌تکی نیز اعمال می‌شود. پلتفرم فراز تعاملی دوسویه و اثربخش با فین‌تک‌ها برقرار می‌کند که عملاً در نئوبانک امکان‌پذیر نیست.

د. تمرکز بر آموزش و تبلیغات

این یک موضوع تأییدشده است که وابستگی مشتریان به بانک‌های سنتی همچنان زیاد است. مردم همچنان با تفکر بانکداری الکترونیکی به خدمات نگاه می‌کنند که دراین‌باره باید روی تبلیغات، برندینگ و آموزش افراد کار شود. در پلتفرم فراز، مشتریان با ساده‌سازی فرایندها احساس راحتی می‌کنند؛ همچنین تجربه‌ای لذت‌بخش حاصل از شخصی‌سازی امور در این پلتفرم، در حافظه آن‌ها نقش می‌بندد.

با این تفاسیر پلتفرم فراز کارکرد نئوبانک را ندارد؛ چون ماهیت آن از اساس با نئوبانک متفاوت است؛ اما این مدل از بانکداری را در صورت صدور مجوزهای لازم، می‌تواند به‌راحتی در زیرمجموعه خود جای دهد.

برچسب ها: بانک ایران زمین, پلتفرم

به اشتراک بگذارید:
تلگرام
تویتر
واتس آپ


لینک خبر:
https://farhangeghtesad.ir/news/17117

نظرات بینندگان

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

تبلیغات فرهنگ اقتصاد تبلیغات فرهنگ اقتصاد تبلیغات فرهنگ اقتصاد تبلیغات فرهنگ اقتصاد تبلیغات فرهنگ اقتصاد تبلیغات فرهنگ اقتصاد تبلیغات فرهنگ اقتصاد
  • اخبار پر بازدید
  • اخبار پربحث
  • واکنش تلخ بازیگران به خبر فوت زهره فکور صبور | علت مرگ مشکوک زهره فکور صبور اعلام شد
  • پیام نوروزی آغاز سده پانزدهم بنیاد فردوسی
  • اهدای نشان حامی «حمایت از ساخت داخل» به مدیرعامل پتروشیمی اروند
  • منوچهر وثوق در ۷۸ سالگی درگذشت (+بیوگرافی منوچهر وثوق)
  • با انتخاب سازمان بورس و اوراق بهادار ” آریا ” ناشر برتر بازار سرمایه شد
  • تاکید معاون برنامه‌ریزی گروه صنایع پتروشیمی خلیج‌فارس بر تحقق تولید پتروشیمی لردگان به ۱۰۰ درصد ظرفیت تولید اسمی در سال ۱۴۰۱
  • بازتاب مثبت جهانی برگزاری ارکستر منطق‌الطیر در لندن/ با برگزاری سمفونی منطق‌الطیر در ایران، استقبال خوبی از آن خواهد شد
  • پیام نوروزی آغاز سده پانزدهم بنیاد فردوسی
  • بازدید مدیرعامل بانک دی از شعب بازار آهن و شهرک راه آهن
  • دادن حق تصمیم به مشتری با “تسهیلات انتخاب” بانک ایران زمین
  • برای اولین بار صورت های مالی ۳۱۳ شرکت دولتی منتشر شد
  • خیرین و گروه های جهادی با کمترین هزینه بیشترین اثر گذاری را دارند/در بخش مالیاتی حکمرانی مناسبی نداریم
  • دومین گام بلند یادآوران خلیج فارس برای پیش راه‌اندازی/ ورود برق فشار قوی به ایستگاه اصلی مجتمع
  • اعلام ساعت کاری شعب بانک کارآفرین همزمان با لیالی قدر
آخرین اخبار
  • بانک توسعه تعاون حامی تولید و کارآفرینی است
  • مهم‌ترین وظیفه کارشناسان فناوری اطلاعات حرکت مبتنی بر ظرفیت های موجود تکنولوژی است
  • موفقیت شانسی محقق نمی‌شود | اعتماد مردم هزینه ها را کم می کند | تعاونی ها باید مزیت های رقابتی بانک را لمس کنند
  • لزوم استفاده از ظرفیت های دروازه تجارت جهانی
  • ارائه خدمات بانک توسعه تعاون به جامعه هدف از طریق فناوری‌های مالی ارتقا می‌یابد
  • الزام شهرداری تهران به تشکیل سازمان گردشگری
  • ظرفیت PVC پتروشیمی اروند به ۶۴۰ هزارتن خواهد رسید/طرح توسعه بزرگترین تولید کننده PVC خاورمیانه برای توسعه صنایع پائین دستی
  • رئیس اداره روابط عمومی بانک دی منصوب شد
  • به‌روزرسانی سامانه‌های خدماتی بانک پاسارگاد
  • گفتگوی تلویزیون صنعت پتروشیمی ایران با مهندس افشین کیانی
  • مدیرعامل جدید موسسه صندوق ذخیره فرهنگیان منصوب شد.
  • خود را خدمتگزار مشتریان، تعاونگران و همکاران شعب بانک توسعه تعاون می‌دانم
  • آغاز ارائه تسهیلات قرض الحسنه فرزندآوری در بانک کارآفرین
  • معرفی پیشکسوتان / صاحب نامان حوزه نشر، توزیع و فروش کتاب
  • تمامی مسوولیت “نئوبانک فردا” با بانک ایران زمین است

منهای اقتصاد
  • الزام شهرداری تهران به تشکیل سازمان گردشگری
  • معرفی پیشکسوتان / صاحب نامان حوزه نشر، توزیع و فروش کتاب
  • نمایشگاه کتاب تهران تعطیل شد
  • مراکز آموزشی و ادارات تهران روز سه‌شنبه تعطیل شد
  • فرهنگ کتابخوانی در کشور بایستی توسط دستگاههای مسوول، نهادینه شود
  • اصلاح نحوه پرداخت یارانه کالاهای اساسی کار سختی است اما نباید از این تصمیم سخت فرار کرد/ هیچ تغییری در قیمت نان سنتی، دارو و بنزین نخواهیم داشت/ اعتراضات احتمالی درباره میزان یارانه دریافتی افراد سریعا مورد رسیدگی قرار خواهد گرفت/ در قوه قضاییه با مفسدان اقتصادی برخورد کردیم و در دولت بسترهای فساد را اصلاح می‌کنیم
  • امیدواری ناشران به کاهش قیمت کاغذ/وضعیت بازار کاغذ و کتاب در آستانه نمایشگاه کتاب

فیلم
    گفتگوی تلویزیون صنعت ‌پتروشیمی ایران با رضا قاسمی شهری ، مدیرعامل شرکت پتروشیمی شهید تندگویان


    منبع : تلویزیون صنعت ‌پتروشیمی ایران
    گفتگوی تلویزیون صنعت پتروشیمی ایران با رضا صالح احمدی مدیر عامل شرکت پتروشیمی خوزستان
    دیدار و گفتگوی مدیرعامل گروه صنایع پتروشیمی خلیج فارس با کارگران در پتروشیمی بوعلی سینا
    هم اکنون، آغاز نشست تخصصی گروه صنایع پتروشیمی خلیج فارس با موضوع تامین مالی طرح‌ها و پروژه‌های پتروشیمی از طریق سیستم بانکی در سالن همایش‌های بین‌المللی کیش با حضور محسن رضایی، معاون اقتصادی رئیس‌جمهور
    با شرکت تأمین سرمایه خلیج‌ فارس در 2 دقیقه آشنا شوید
    بازدید علی عسگری، مدیرعامل گروه صنایع پتروشیمی خلیج فارس از پتروشیمی بندر امام و اسکله شماره سه
    گفتگوی تلویزیون صنعت پتروشیمی ایران با غلامرضا فخر رییس واحد تعمیرات شرکت پتروشیمی تندگویان


عکس
    مبدل‌های حرارتی، سانتریفیوژها و کاتالیست پالادیوم در صنعت پتروشیمی داخلی سازی می‌شوند/ شرکت‌های پتروشیمی خوزستان، اروند و شهید تندگویان چه تفاهم‌نامه‌هایی با شرکت‌های ایرانی امضا کردند؟
    فرهنگ اقتصاد _  سومین نمایشگاه…
    قراردادهای ۴۷۰ میلیون یورویی طرح جمع‌آوری گازهای مشعل شرق کارون امضا شد
    فرهنگ اقتصاد _ شرکت پالایش گاز بیدبلند خلیج فارس به عنوان سرمایه‌گذار بخش اعظم طرح بهسازی و احداث تأسیسات جمع‌آوری گازهای مشعل شرق کارون امروز (پنجشنبه،…
    گزارش تصویری: بازدید علی عسگری مدیرعامل ‌گروه صنایع پتروشیمی خلیج فارس از پتروشیمی شهید تندگویان




















     

     
    بازدید علی عسکری از غرفه های شرکت کنندگان در سومین نمایشگاه حمایت از ساخت داخل در صنعت پتروشیمی
    فرهنگ اقتصاد _ سومین نمایشگاه و حمایت از ساخت داخل در صنعت پتروشیمی، دکتر علی عسکری در این بازدید ضمن آشنایی بیشتر با توانمندی…
    ‏ فجر انرژی خلیج فارس 8 تفاهم‌نامه با شرکت‌های ایرانی امضا کرد/ رئیس مجتمع فجر انرژی واحد به واحد برای داخلی‌سازی ‏تلاش کرده‌ایم
    فرهنگ اقتصاد _ سومین همایش و نمایشگاه حمایت از ساخت داخل در صنعت پتروشیمی، شرکت فجر انرژی…
    سطح همکاری‌های مدیریت توسعه صنایع پتروشیمی، با شرکت‌های دانش بنیان افزایش می‌یابد/ قرارداد آماده‌سازی زمین پتروشیمی الماس ماهشهر امضا شد
    فرهنگ اقتصاد _ سومین همایش و نمایشگاه حمایت از ساخت داخل در صنعت پتروشیمی، صفرعلی…
    در صورت رفع تحریم‌ها نباید پشت شرکت‌های دانش بنیان و تولیدکنندگان ایرانی را خالی کنیم/ ال سی ایرانی برای تولید داخل راهگشاست/ساخت داخل یعنی تبدیل کردن تهدید تحریم به فرصت/ قدم بعدی ما باید تولید لایسنس باشد
    فرهنگ اقتصاد…
  • صفحه اصلی
  • درباره ما
  • تماس با ما
  • پیوندها

پایگاه خبری - تحلیلی فرهنگ اقتصاد دارای مجوز فعالیتی به شماره 86047 از طرف وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی می باشد.

تمامی حقوق برای فرهنگ اقتصاد محفوظ می باشد. | 2020-1399

طراحی سایت - سئو و بهینه سازی: دِوِکس - طراحی سایت